O Banco Central informou nesta ter?a-feira (7) que os dep?sitos na caderneta de poupan?a superaram os saques em R$ 13,237 bilh?es em 2019.
No ano passado, os dep?sitos somaram R$ 2,475 trilh?es e, os saques, R$ 2,461 trilh?es. Esse movimento aconteceu apesar da queda nos juros definidos pelo Banco Central ao longo do ano passado e que reduziu o rendimento da poupan?a (leia mais abaixo).
O ingresso de recursos registrado em 2019 foi menor do que verificado em 2018, quando os dep?sitos na poupan?a superaram os saques em R$ 38,2 bilh?es.
Essa tamb?m foi a menor entrada l?quida de recursos, para um ano fechado, desde 2016, quando R$ 40,701 bilh?es deixaram a caderneta de poupan?a.
Volume total de recursos
Com o ingresso de recursos no ano passado, o estoque dos valores depositados, ou seja, o volume total aplicado na poupan?a, registrou aumento.
Em dezembro de 2018, o volume total era de R$ 797,821 bilh?es, valor que subiu para R$ 845,464 bilh?es no fechamento de 2019.
Al?m dos dep?sitos e dos saques, os rendimentos creditados nas contas dos poupadores tamb?m s?o contabilizados no estoque da poupan?a. No ?ltimo ano, os rendimentos somaram R$ 34,856 bilh?es.
Rendimento da poupan?a
Com a queda dos juros b?sicos da economia para 4,5% ao ano, a caderneta de poupan?a passou a render menos, assim como outros investimentos em renda fixa, como fundos de investimentos, CDB?s e Tesouro Direto.
Pela norma em vigor, h? corte no rendimento da poupan?a sempre que a taxa Selic estiver abaixo de 8,5% ao ano. Nessa situa??o, a corre??o anual das cadernetas fica limitada a 70% da Selic, mais a Taxa Referencial, calculada pelo BC.
Com a taxa Selic atualmente em 4,5% ao ano, a remunera??o da poupan?a est? hoje em 3,15% ao ano, mais Taxa Referencial. Com isso, economistas dizem que a aplica??o em poupan?a est? muito pr?ximo, e at? perdendo para a infla??o, desde dezembro do ano passado.
Para analistas, a poupan?a deve continuar perdendo para a infla??o em 2020
Analistas avaliam ainda que o Tesouro Direto, programa que permite a pessoas f?sicas comprar t?tulos p?blicos pela internet, via banco ou corretora, sem necessidade de aplicar em um fundo de investimentos, pode ser uma boa op??o para os investidores que buscam um risco menor.
Uma alternativa para os investidores conseguirem uma remunera??o mais alta ? a renda vari?vel, ou seja, a bolsa de valores. Nesse caso, por?m, o risco assumido ? maior, pois pode haver perda de recursos.
A bolsa foi a aplica??o financeira que apresentou o maior retorno em 2019, superando at? mesmo o investimento em ouro. A lista foi elaborada pelo administrador de investimentos Fabio Colombo e n?o inclui t?tulos p?blicos comprados diretamente na ferramenta Tesouro Direto.
Analistas opinam
O educador financeiro Reinaldo Domingos lembrou que cerca de 60 milh?es de brasileiros est?o com os nomes negativados no SPC Brasil (dados do primeiro semestre de 2019) e recomendou que eles readequem seus gastos, reduzindo o custo de vida.
"Tem de come?ar a pensar em gastar menos, reduzir gastos no telefone, supermercado, as marcas que eles consomem", disse.
Para aqueles que t?m algum dinheiro sobrando, ele avaliou que a poupan?a, pela facilidade em fazer aplica?es e isen??o do Imposto de Renda, ? um aplica??o que tem a confian?a da popula??o brasileira - mesmo rendendo pouco, cerca de 3% ao ano.
Ele recomendou que as pessoas que buscam um rendimento um pouco maior, mas ainda com baixo risco, migrem para o Tesouro Direto.
"A poupan?a continua sendo uma realidade brasileira em virtude da aus?ncia de educa??o financeira. A Bolsa de Valores n?o ? aplica??o financeira, ? empreendedorismo. Compro parte da empresa, estou em outra seara. E a? j? entra risco, comprar a?es que podem desvalorizar, empresas falirem, ou n?o aumentar [o capital]. S?o outros tipos de habilidade que o brasileiro ainda n?o tem. S?o poucos que investem em bolsa ainda", disse Domingos.
Para o diretor-executivo da Associa??o Nacional dos Executivos de Finan?as, Administra??o e Contabilidade (Anefac), Miguel Jos? Ribeiro, vai acontecer, no Brasil, o que aconteceu h? alguns anos nos Estados Unidos e na Europa.
"Grande parte das reservas dos americanos e europeus era em t?tulos do governo, porque os juros eram altos, a infla??o alta. Depois, veio estabilidade nessas economias, os juros ca?ram enormemente, e as pessoas come?aram a enviar recursos para renda vari?vel [mercado acion?rio]", disse.
Em sua vis?o, a caderneta de poupan?a poder? ser uma alternativa razo?vel de investimentos, mas somente em alguns casos espec?ficos, como para quem tem poucos recursos para aplicar, ou para quem quer formar uma reserva de emerg?ncia - que pode ser resgatada em um per?odo curto de tempo.
"Quem quiser ter um rendimento maior, vai ter que assumir mais risco", concluiu.
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