?A taxa m?dia de juros cobrada das fam?lias pelos bancos subiu pelo sexto m?s seguido em junho, para 43% ao ano. E atingiu o maior patamar desde que o Banco Central come?ou a divulgar esses dados, em mar?o de 2011. A alta aconteceu mesmo depois que o BC parou de subir os juros b?sicos da economia, o que levou as institui?es financeiras a pagarem juros menores para captar recursos no mercado.
Entre abril do ano passado e maio deste ano, o BC subiu os juros b?sicos da economia (a Selic) de 7,25% para 11% ano, um aumento de 3,75 pontos percentuais. Nesse per?odo, a taxa de capta??o dos bancos, nas opera?es com pessoas f?sicas, subiu um pouco menos: 3 pontos percentuais, para 12% ao ano em maio de 2014. Essa taxa ? o quanto as institui?es pagam pelos recursos no mercado.
J? os juros cobrados pelos bancos de seus clientes subiram bem mais: entre abril de 2013 e maio deste ano, avan?aram 8,1 pontos percentuais, para 42,5% ao ano em maio. A taxa se refere aos recursos livres para pessoas f?sicas, excluindo o cr?dito rural, habitacional e opera?es do Banco Nacional do Desenvolvimento Econ?mico e Social (BNDES).
Em junho, os juros banc?rios de pessoas f?sicas avan?aram novamente, ao mesmo tempo em que houve queda da inadimpl?ncia nas opera?es com pessoas f?sicas e tamb?m da taxa de capta??o para 11,7% ao ano nas opera?es com pessoas f?sicas. Isso significa que, mesmo com menor risco e menor custo para as institui?es oferecerem cr?dito, os juros n?o ficaram mais baixos.
"Spread banc?rio"
O aumento dos juros banc?rios com intensidade maior que a alta da taxa b?sica, e n?o repasse do corte da taxa de capta??o em junho, gerou o aumento do chamado spread banc?rio, a diferen?a entre o que os bancos pagam pelos recursos e o que cobram dos clientes.
O spread ? composto pelo lucro dos bancos, pela taxa de inadimpl?ncia, por custos administrativos, pelos dep?sitos compuls?rios (que s?o mantidos no Banco Central) e pelos tributos cobrados pelo governo federal, entre outros.
Em abril do ano passado, antes do in?cio do processo de alta dos juros b?sicos da economia, o spread banc?rio nas opera?es com pessoas f?sicas estava em 25,4 pontos percentuais. Em junho deste ano, j? estava em 31,3 pontos percentuais – o maior valor da s?rie hist?rica do BC, que come?a em mar?o de 2011.
Taxa m?dia de empresas e geral
No caso das opera?es dos bancos com as empresas, ainda com base nos chamados recursos livres, a taxa m?dia caiu de 22,9% ao ano em maio para 22,6% ao ano em junho – o menor patamar desde dezembro do ano passado (21,4% ao ano).
J? a taxa m?dia geral de todas as opera?es com recursos livres (pessoas f?sicas e empresas) ficou est?vel em 32% ao ano em junho. Com isso, os juros est?o no maior patamar desde fevereiro de 2012 (32,5% ao ano). No acumulado de 2014, a taxa m?dia de juros banc?rios avan?ou tr?s pontos percentuais.
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